La CTS es uno de los beneficios laborales más importantes para los trabajadores peruanos, pero también uno de los menos aprovechados. Cada semestre, miles de personas reciben este depósito sin tener claro cuánto les corresponde, cuándo pueden retirarlo ni, sobre todo, qué hacer con ese dinero para que realmente les genere valor a largo plazo.
En este artículo te explicamos qué es la CTS, cómo funciona, cuándo se deposita y por qué cada vez más peruanos están usando este dinero como primer paso para invertir en un terreno propio.
¿Qué es la CTS?
La CTS o Compensación por Tiempo de Servicios es un beneficio social que reciben todos los trabajadores del sector privado en planilla, regulado por el Decreto Legislativo 650 (TUO aprobado por Decreto Supremo 001-97-TR). Su función principal es actuar como un fondo de previsión: un respaldo económico para el trabajador en caso de cese laboral.
En términos simples, es un dinero que tu empleador deposita dos veces al año en una cuenta bancaria a tu nombre, y que está pensado para protegerte si dejas de trabajar. Sin embargo, la ley también permite su retiro parcial o total en determinadas condiciones, lo que abre la posibilidad de usarlo de forma estratégica mientras sigues empleado.
¿Cuándo se deposita la CTS?
Los depósitos de CTS se realizan dos veces al año:
- Primer semestre: el empleador deposita hasta el 15 de mayo, correspondiente al periodo noviembre – abril.
- Segundo semestre: el empleador deposita hasta el 15 de noviembre, correspondiente al periodo mayo – octubre.
El monto equivale aproximadamente a medio sueldo por cada semestre trabajado completo (incluyendo la incidencia de la gratificación), aunque el cálculo exacto depende de la remuneración computable del trabajador y de los meses efectivamente laborados en el periodo.
¿Quiénes tienen derecho a la CTS?
Tienen derecho a la CTS todos los trabajadores del régimen laboral privado que cumplan, como mínimo, una jornada de 4 horas diarias o 20 horas semanales. Quedan excluidos quienes trabajan menos de ese mínimo y los trabajadores que perciben el 30% o más del arancel aduanero vigente por concepto de remuneración.
Los trabajadores del régimen de la micro y pequeña empresa (MYPE) tienen condiciones diferenciadas: en la microempresa no se paga CTS, mientras que en la pequeña empresa se paga con una base equivalente a 15 remuneraciones diarias por año.
¿Cuándo puedo retirar mi CTS?
Las condiciones de retiro de la CTS han variado en los últimos años. Actualmente, el marco general establece lo siguiente:
- Al cese laboral: el trabajador puede retirar el 100% de su CTS acumulada al dejar de trabajar, presentando la carta de cese a su entidad financiera.
- Libre disponibilidad: en distintos periodos, el gobierno ha autorizado el retiro parcial o total de la CTS para los trabajadores activos. Es importante verificar la norma vigente al momento de hacer el retiro, ya que estas disposiciones cambian con frecuencia.
- Retiro del excedente de 4 sueldos: fuera de los periodos de libre disponibilidad, el trabajador puede retirar el monto que exceda de 4 remuneraciones brutas depositadas en su cuenta de CTS.
Para conocer cuánto tienes disponible, puedes consultar directamente con tu banco o entidad financiera donde se deposita tu CTS.
¿Qué hacer con tu CTS? De fondo de emergencia a inversión
Aquí es donde la mayoría de trabajadores pierde una oportunidad. La CTS suele quedarse en la cuenta bancaria generando intereses mínimos, o se retira y se destina a gastos de consumo que desaparecen en semanas. Ninguna de las dos opciones construye patrimonio.
La alternativa que cada vez más peruanos están explorando es usar la CTS —o parte de ella— como cuota inicial o separación para invertir en un lote o una casa propia. A diferencia de un gasto de consumo, un terreno es un activo que se revaloriza con el tiempo y que puede convertirse en la base de un patrimonio familiar.
No se trata de retirar todo sin pensar: si aún estás empleado, mantener un colchón de CTS para emergencias sigue siendo prudente. Pero si tu fondo ya supera lo que necesitarías para cubrir unos meses sin empleo, el excedente puede trabajar mejor invertido en un activo real que guardado en una cuenta con intereses bajos.
Tu CTS tiene terreno para crecer
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Preguntas frecuentes sobre la CTS
¿Cuánto me corresponde de CTS?
El monto de la CTS equivale aproximadamente a medio sueldo por cada semestre trabajado completo, considerando la remuneración computable (sueldo básico más la incidencia de la gratificación). El cálculo exacto depende de los meses efectivamente laborados en el periodo y de los conceptos remunerativos que percibas.
¿Puedo usar mi CTS para comprar un terreno?
Sí. Si cumples con las condiciones de retiro vigentes (ya sea por libre disponibilidad, por excedente de 4 sueldos o por cese laboral), puedes usar tu CTS para la separación o cuota inicial de un lote. Es una forma de convertir un fondo que genera intereses mínimos en un activo que se revaloriza con el tiempo.
¿Cuándo depositan la CTS en 2026?
Los depósitos de CTS se realizan hasta el 15 de mayo (periodo noviembre – abril) y hasta el 15 de noviembre (periodo mayo – octubre). Si tu empleador no cumple con el depósito en la fecha establecida, genera intereses a tu favor.
